W jaki sposób banki oceniają zdolność kredytową?

Banki uzależniają przyznanie kredytu od zdolności kredytowej. Dzięki temu chronią się przed udzielaniem kredytów osobom, które w przyszłości mogłyby mieć problemy ze spłatą zobowiązania. Jednocześnie zdolność kredytowa przekłada się na wysokość udzielonego finansowania – im wyższa zdolność, tym większa szansa na uzyskanie korzystnej oferty. Jednak w jaki sposób banki oceniają zdolność kredytową pożyczkobiorców?

Stabilność zatrudnienia i koszty utrzymania

Zdolność kredytowa to nic innego jak zdolność spłaty kredytu wraz z należnymi odsetkami oraz innymi opłatami. Aby bank udzielił kredytu, pożyczkobiorca musi zarabiać wystarczająco dużo, by starczyło mu na spłatę wszystkich zobowiązań. Dlatego najważniejszym kryterium oceny zdolności kredytowej jest zatrudnienie. Co ważne, liczy się nie tylko wysokość wypłaty, ale również rodzaj umowy. Banki przychylniej patrzą na osoby zatrudnione na umowę o pracę, choć nie znaczy to, że nie udzielają pożyczek osobom zatrudnionym na umowach cywilnoprawnych.

Bardzo ważnym elementem branym pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej, są również koszty utrzymania. Banki ustalają minimum socjalne, czyli kwotę, która pozostaje po spłacie wszystkich zobowiązań finansowych. Nie da się jej jednoznacznie określić, ponieważ każdy bank ma własne kryteria. Dlatego, choć w jednym banku możesz nie uzyskać kredytu, w innym będzie to możliwe.

Aktualne zobowiązania i historia kredytowa

Masz kilka zobowiązań finansowych? Może być ci trudniej uzyskać kredyt. Banki oceniają zdolność kredytową również na podstawie aktualnych zobowiązań: kredytów, pożyczek, kart kredytowych. Nawet jeśli należności regulowane są terminowo, większa liczba zobowiązań to mniejsza zdolność kredytowa. Dlatego w takiej sytuacji warto zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym, który jest lepiej postrzegany przez instytucje finansowe.

Oczywiście pod uwagę brana jest historia w BIK i innych bazach dłużników. Nawet niezapłacony mandat lub rachunek za abonament może być przyczyną odrzucenia wniosku kredytowego – nie wspominając o opóźnieniach w spłatach innych kredytów lub pożyczek.

Inne kryteria oceny zdolności kredytowej

Banki same decydują o sposobie badania oceny zdolności kredytowej, dlatego każdy bank może brać pod uwagę odmienne kryteria. Twoja zdolność kredytowa może więc zależeć od tego, czy masz samochód, dodatkowe ubezpieczenie na życie, a także od tego, gdzie mieszkasz lub jaki wykonujesz zawód.

Dlatego jeśli chcesz obliczyć swoją zdolność kredytową, skorzystaj z usługi doradztwa kredytowego, oferowanego m.in. przez firmę PS Finanse z Warszawy. Dzięki temu jeszcze przed wizytą w banku dowiesz się, na jakie finansowanie i w jakiej wysokości możesz liczyć.