Jakie przedmioty codziennego użytku mogą być ubezpieczone?

Firmy ubezpieczeniowe w swojej ofercie posiadają ubezpieczenie ruchomości, czyli przedmiotów domowych niebędących integralną częścią budynku. Przedmioty wbudowane lub wmontowane w strukturę nieruchomości, jak np. zabudowa kuchenna czy urządzenia sanitarne w łazience, nie są więc obejmowane tym rodzajem ubezpieczenia. Wchodzą one natomiast w zakres ubezpieczenia nieruchomości – domu lub mieszkania.

Co jest uznawane za ruchomość domową?

W zależności od wybranej firmy ubezpieczeniowej ubezpieczenie ruchomości może obejmować różne przedmioty. Niektóre firmy nie będą uwzględniać np. materiałów opałowych. W zakres ubezpieczenia najczęściej nie wchodzi gotówka, natomiast zdarza się, że polisa obejmuje przedmioty należące do gości, a nie tylko do domowników. Należy mieć także na uwadze, że to ubezpieczenie nie zostało stworzone z myślą o pojazdach, które powinno się objąć ubezpieczeniem OC/AC. Można jednak być przekonanym, że w zakres ubezpieczenia ruchomości będą wchodzić m.in. następujące przedmioty:

• sprzęty elektroniczne (telewizory, komputery, laptopy, tablety, smartfony i inne) oraz akcesoria do nich,
• sprzęt muzyczny, w tym instrumenty,
• kamery i aparaty fotograficzne,
• narzędzia,
• wolnostojące urządzenia AGD i meble,
• przedmioty osobiste, codziennego użytku (np. ubrania, biżuteria, kosmetyki),
• antyki, dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie.

Co ciekawe, tego typu ubezpieczeniem mogą również zostać objęte zwierzęta domowe (np. pies, kot czy chomik), jednak wyklucza się zwierzęta gospodarskie oraz te przeznaczone na sprzedaż (np. koty rasowe posiadane w ramach hodowli).

Jakie szkody podlegają odszkodowaniu?

Ubezpieczenie ruchomości działa w konkretnych sytuacjach. Jeśli dojdzie do uszkodzenia mienia z winy właściciela, szczególnie gdy pozostawał on pod wpływem substancji psychoaktywnych, np. alkoholu, odszkodowania się nie uzyska. Ubezpieczyciel będzie mógł również odrzucić wniosek o odszkodowanie w sytuacji, gdy doszło do zepsucia się sprzętu wskutek zużycia, normalnej eksploatacji. Natomiast można liczyć na wypłatę odszkodowania, gdy do szkody doszło wskutek:

• zdarzeń losowych, np. zalania, powodzi, pożaru, powstania zwarcia elektrycznego,
• czynników atmosferycznych, np. gradu, deszczu nawalnego,
• działań osób trzecich, takich jak zdewastowanie mienia, kradzież z włamaniem.

Najbardziej kompleksową opcją ubezpieczenia ruchomości jest ubezpieczenie all risks. Jeśli ubezpieczeniem objęte jest również zwierzę domowe, odszkodowanie uwzględnia także sytuacje, w których zwierzę zostało pogryzione przez inne zwierzę, otrute przez osobę trzecią czy stało się ofiarą wypadku komunikacyjnego.

Od czego zależy wysokość składki za ubezpieczenie ruchomości?

Suma ubezpieczenia ruchomości obliczana jest na podstawie wartości poszczególnych przedmiotów. Ekspert z firmy Alpina Ubezpieczenia z Radomia komentuje:

Niektóre kategorie ruchomości są objęte limitami wartości. Jeśli jakiś przedmiot będzie przekraczał ów limit, ubezpieczyciel może zaproponować różne rozwiązania, np. dopłatę do składki lub zasugerować dodatkowe zabezpieczenie mienia. Najczęściej respektowane będzie przechowywanie wartościowego przedmiotu w sejfie.

Na cenę ubezpieczenia wpływają także okoliczności mieszkaniowo-życiowe domowników. Pod uwagę bierze się m.in. takie kwestie, jak dzielnica, w której się zamieszkuje, czy obecność wyposażenia antykradzieżowego w nieruchomości.

Możliwość łączenia polis ubezpieczeniowych

Najczęściej ubezpieczenie ruchomości wykupowane jest jako dopełnienie ubezpieczenia nieruchomości. Wówczas całościowe mienie właściciela pozostaje pod pełną ochroną ubezpieczyciela na wypadek kradzieży z włamaniem oraz zdarzeń losowych. Warto więc dopytać reprezentanta firmy ubezpieczeniowej o możliwość łączenia polis, by zyskać wszechogarniające poczucie bezpieczeństwa oraz wynegocjować specjalną zniżkę.