Co składa się na koszty kredytu hipotecznego?

Zakupienie domu lub mieszkania za gotówkę to coś niewyobrażalnego dla większości Polaków. Inflacja rośnie, a wypłaty nie. Kredyt hipoteczny jest jedynym rozwiązaniem dla wielu z nas. Zanim jednak zdecydujemy się na ten krok, warto dokładnie poznać wszystkie reguły kredytu hipotecznego – niczym dziwnym jest, że koszty kredytu to nie tylko zaciągnięta suma, ale i odsetki, prowizja. Co dokładnie składa się na koszty tego dużego zobowiązania finansowego?

Jakie są koszty kredytu hipotecznego?

Do najważniejszych kosztów kredytu hipotecznego należą oprocentowanie (podstawowy koszt) oraz prowizja. Oprocentowanie przedstawia się w formie wskaźnika, wyrażonego za pośrednictwem procentu. Obrazuje on wysokość odsetek w skali roku. Oprocentowanie składa się z dwóch elementów – marży banku, w którym został zaciągnięty kredyt hipoteczny, oraz stawki bazowej WIBOR (określa wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym). Wartość ostatniej stawki jest uzależniona od wysokości stopy referencyjnej, ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). Banki stosują najczęściej oznaczenie WIBOR 3M i WIBOR 6M – oznaczają one kolejno, że oprocentowanie jest aktualizowane co 3 lub co 6 miesięcy. Marża banku jest natomiast stała. Można ją negocjować.

Drugi koszt kredytu hipotecznego to prowizja, która jest zyskiem dla banku z tytułu udzielenia finansowania. Jej wysokość wynosi zazwyczaj kilka procent od wysokości kredytu. Może być zapłacona jednorazowo po zawarciu umowy kredytowej lub wliczona w zobowiązania (wtedy jest wyższa miesięczna rata).

Ekspert finansowy i kredytowy Piotr Witecki pomaga w uzyskaniu różnych kredytów (np. hipotecznego, konsolidacyjnego, gotówkowego).

Koszty okołokredytowe

Nie należy zapominać jeszcze o kosztach okołokredytowych kredytu hipotecznego. Dzielimy je na bankowe (opłaty naliczone przez bank) i pozabankowe (należności, które należy uiścić w innych instytucjach). Do takich kosztów wliczamy zatem m.in. ubezpieczenia, wycenę nieruchomości, koszty notarialne, wystawienie promesy kredytowej, opłaty sądowe i w Urzędzie Skarbowym, opłaty za pośrednictwo biura nieruchomości.